„Creditinfo“ į įmonių mokumą prognozuojančius reitingus investavo daugiau nei 100 tūkst. litų

„Viena vertus, verslas siekia išvengti bendradarbiavimo su didelės rizikos įmonėmis, kurių kreditavimas yra nuostolingas. Kita vertus, norima išlaikyti patikimus partnerius, kurie galbūt konkrečiu momentu susiduria su laikinais sunkumais, tačiau ateityje savo įsipareigojimus įvykdys. Atsižvelgiant į tai ir patobulinome savo ekonometrinius modelius, kad jie padėtų kuo tiksliau nustatyti, kurias įmones, atsižvelgiant į dabartinę šalies verslo aplinką, galima vertinti kaip patikimus partnerius bei kuriuos verslo atstovus kredituoti būtų neadekvati rizika“, – teigia Andrius Bogdanovičius, kreditų biuro „Creditinfo“ generalinis direktorius.

Šiuo metu kreditų biuras „Creditinfo“ įmonių rizikos vertinimams naudoja tris ekonometrinius reitingų modelius. Pirmasis modelis leidžia prognozuoti įmonės bankrotą, antras – vėlavimą vykdyti finansinius įsipareigojimus 90 ir daugiau dienų, trečias – vėlavimą vykdyti finansinius įsipareigojimus 90 ir daugiau, tačiau numatant galimybę įsipareigojimus įvykdyti per 180 dienų.

Anot A. Bogdanovičiaus, tobulinant ekonometrinius modelius, buvo išplėsti ir jų vertinimo kriterijai. Pavyzdžiui, į juos įtrauktos konkrečios įmonės sąsajos su kitais juridiniais ar fiziniais asmenimis. Tai reiškia esamų ar buvusių įmonės vadovų, akcininkų, valdybos narių, dukterinių bei kitais ryšiais per vadovus, akcininkus ar valdybos narius susijusių bendrovių nemokumo rizika.  

Taikant ekonometrinius reitingų modelius, finansiniai įmonės rodikliai lyginami ne su visų Lietuvos įmonių, o su sektoriaus, kuriam ji atstovauja, tipiniais rodikliais. Taip pat, vertinant įmonės galimybes vykdyti finansinius įsipareigojimus, atsižvelgiama į jos apyvartą bei įtraukiama papildoma informacija, susijusi su pradelstomis skolomis, pretenzijomis, turto areštais ir teismais. Nagrinėjant minėtus duomenis ir verslo sąsajas su fiziniais bei kitais juridiniais asmenimis atsižvelgiama į įmonės apyvartą. Vertinant mažų įmonių mokumą, svarbios net ir nedidelės pradelstos skolos, o vertinime smulkaus verslo atstovų sąsajos turi didesnę reikšmę nei didžiųjų bendrovių.

Kreditų biuras „Creditinfo“, naudodamas patobulintą vėlavimo vykdyti finansinius įsipareigojimus 90 ir daugiau reitingą, nustatė, kad šiuo metu didžioji dalis – 38 proc. – Lietuvos įmonių patenka į vidutinės rizikos grupę. Kita vertus, beveik trečdalis verslo atstovų patenka tarp aukštos ir vidutinės rizikos įmonių, o 33 proc. bendrovių priklauso žemos rizikos grupei. 

Prognozavimo modeliai yra kurti naudojant pažangius mikroekonometrinės analizės metodus, kurie plačiai taikomi teorijoje ir praktikoje, bei išsamią informaciją apie Lietuvos įmones. Reitingams sukurti naudoti keli šimtai finansinių ir ekonominių rodiklių, įsipareigojimų vykdymo istorija, taip pat pasitelkti „Creditinfo“ skolininkų administravimo informacinės sistemos duomenys. Kreditų biuras „Creditinfo“ ekonometrinius reitingus kuria nuo 2004 metų.