„Creditinfo“ padės kreditus teikiančioms įmonėms įsivertinti atsakingo skolinimo lygį
Šių metų balandžio mėnesį Lietuvoje įsigaliojęs Vartojimo kredito įstatymas įtvirtino vartojimo kreditus teikiančių įmonių teikėjų atsakingo skolinimo principus. „Creditinfo“ sukurta metodika leis tokioms bendrovėms įsivertinti, ar jų veikla atitinka šiuos principus, bei išsiaiškinti, ką joje reikėtų tobulinti.
„Dauguma vartojimo kreditus teikiančių bendrovių, įkurtų šių kreditų bumo metu, neturi blogų ketinimų klientų atžvilgiu, tačiau labai dažnai eina bandymų ir klaidų keliu, todėl natūraliai susiduria su problemomis. Dažnai tokios įmonės taiko menką mokių ir nemokių klientų atskirimo galią turinčius reitingavimo metodus, netaiko statistinių metodų juos patikrinti retrospektyviai, neturi griežtų ir objektyvių vidinių tvarkų, apibrėžiančių klientų vertinimo politiką, neatskirtos vidinio personalo funkcijos – tie patys žmonės vertina ir klientų mokumą, ir suinteresuoti kuo didesniais pardavimais, labai dažnai nevertinami visi klientų turimi įsipareigojimai kitoms finansų įstaigoms, neformuojami atidėjiniai blogoms paskoloms, nėra vidaus audito“, – teigia Andrius Bogdanovičius, kreditų biuro „Creditinfo“ generalinis direktorius.
Kredito rizikos valdymo kokybė vertinama matuojant kokybiniais bei kiekybiniais rodikliais, kurie nulemia atitinkamai 80 proc. ir 20 proc. vertinimo rezultatų. Konkreti įmonė vertinama 9 reitingų skalėje: nuo puikaus iki labai blogo kredito rizikos valdymo. Įmonės kredito rizikos valdymo kokybei įvertinti iš viso taikoma 70 kriterijų.
Iš kokybinių kriterijų svarbiausi yra kreditų vertinimo, stebėjimo ir administravimo procesas bei paskolų teikimas ir jų rizikos valdymas. Pavyzdžiui, jeigu įmonėje taikoma vidaus reitingų sistema, kuri yra aiškiai dokumentuota bei atitinka kitus kokybinius parametrus, bendrovė gauna 200 balų. Tuo tarpu, jeigu vidaus reitingų sistema yra taikoma, tačiau ji neaiški ir nepagrįsta dokumentais, įmonė gauna 0 balų.
Kiekybiniams kriterijams įvertinti naudojami tokie rodikliai kaip per paskutinius dvejus metus suteikti ir tam tikrą dienų skaičių pradelsti kreditai, taip pat visų per minėtą laikotarpį suteiktų paskolų vertė.
„Dažnai atsakingas skolinimas suvokiamas kaip mažai pelningas verslas. Tačiau įvedus metinės kredito normos apribojimus, neatsakingas skolinimas tampa per daug rizikingas. Pažangių klientų mokumo vertinimo metodų taikymas įmonėms leidžia ne tik išvengti nemokių klientų, bet ir pritraukti mokius, kurie nepagrįstai buvo vertinami kaip nemokūs“, – teigia A. Bogdanovičius.
Kreditų biuro „Creditinfo“ sukurtą kredito rizikos valdymo kokybės įvertinimo metodiką galima rasti: www.atsakingasskolinimas.lt.